Pitäisikö minun vuokrata tai minun pitäisi ostaa? Mikä oli kerran yksinkertainen kysymys vuokraamisesta vs. ostaminen taloon on nyt paljon monimutkaisempi. Pisin ajaksi oletettiin, että kun olet ansainnut ja säästänyt tarpeeksi rahaa, ostaisit talon, koska omistajuus oli unelma sekä kaikkein taloudellisesti vastuullinen päätös. Mutta se ei välttämättä ole enää tapaus. Elämä tänään on erilainen ja monet ihmiset vuokrataan ostamaan talon monenlaisista syistä. Se oli niin yksinkertainen kuin juoksevat numerot nähdäksesi, jos sinulla on varaa ostaa taloa, mutta nyt on enemmän elämäntapa tekijöitä pelata.
Sisällys
-
1 Vuokraus
- 1.1 Kustannukset
- 1.2 Vuokraajan ammattilaiset
- 1.3 Vuokrauksen haitat
-
2 Ostaminen
- 2.1 Ostamista koskevat kustannukset
- 2.2 Muut kustannukset
- 2.3 Ostamisen edut
- 2.4 Ostamisen haitat
Lisäksi joidenkin asuntomarkkinoiden hinnat ovat nousseet pilviin, jossa monet ihmiset - etenkin ensimmäiset ostajat - eivät voi päästä asuntoalalle. Fiscal Studies -instituutin mukaan keskimääräisten tulojen ansaitsemat millenniat ovat hankalia hankkia, koska asuntojen hinnat ovat kasvaneet paljon nopeammin kuin tulot.
Lopuksi monet vuosituhannet kokevat, että heillä ei ole varaa kotiin opiskelijoiden velkojen ja luottoriskien vuoksi, NYpostin mukaan. Lisäksi nuoret päättävät, että he eivät halua ottaa huolta ylläpitämällä, vaan haluavat vuokrata ja hankkia enemmän vapaa-aikaa käyttämättä sitä (ja heidän rahojaan) kodin parannuksiin ja korjauksiin.
Tarvitset paikka elää, niin miten päättää siitä, vuokrataanko me ostaa talon parhaiten sinulle? Kuten jo mainittiin, monet tekijät ovat käynnissä, koska talon hankkiminen ei ole enää pelkkä sijoituspäätös. Olemme tarkastelleet molempien kustannukset sekä erilaiset edut ja haitat vuokraamisesta vs talojen ostaminen. Lue tämä opas ja päätä itsestäsi vuokraamisesta vs talon ostosta.
Image vuokraustoiminta
Kustannukset
Jos rahat kädessä on ongelma, vuokraaminen vaatii vähemmän rahaa edessä kuin ostaa talon. Silti uuden asunnon vuokraaminen ja liikkuminen edellyttävät useita kustannuksia, joita sinun on varauduttava.
Vuokrata - Yleensä sinun on maksettava ensimmäinen kuukausi vuokra etukäteen. Jotkin ominaisuudet vaativat myös, että maksat viimeisen kuukauden vuokran, kun siirryt myös. Tämä voi olla tai ei ole vakuus.
Vakuus- Tämä on summa rahaa, jonka maksat vuokranantajalle, jos omaisuusvahinko vaatii korjauksia tai ylimääräistä siivousta. Lisäksi monet vuokranantajat vähentävät siirrettävän siivousmaksun vakuudesta korjausten, maalaten ja siivouksen vuokralaisten välillä. On tärkeää tietää, missä maassa asuvat lakit varmistavat, että talletukset, joita sinua pyydetään maksamaan, ovat laillisia. Vaikka suuret vuokrausryhmät todennäköisesti ovat vaatimusten mukaisia, yksittäiset tai pienemmät vuokra-yhtiöt eivät välttämättä ole.
Palkkiot ja ylimääräiset talletukset- Omistaa lemmikki? Hyvä uutinen on, että yhä useammat huoneistot sallivat tiettyjen lemmikkilajien. Haittapuoli on se, että sinun tulee todennäköisesti maksaa lisämaksu ja / tai maksu lemmikkien pitämiseksi. Tämä kattaa ylimääräisen siivouksen kustannukset, jotka saattavat olla tarpeen lemmikkieläinten onnettomuuksien ja ylimääräisen kulumisen takia lattialla.
Liikkuva - Riippumatta siitä, oletko arerenting vs. ostaa talon, sinun täytyy siirtää tavaraa ja jossain vaiheessa, työ tulee todennäköisesti liian suuri käsitellä omasta. Sinun on varattava rahoja liikuttajille tai ainakin liikuttavan auton vuokraamisesta, jos aiot tehdä sen itse.
Vuokralaisten vakuutus- Kaikki vuokranantajat eivät tarvitse vuokralaisten vakuutuksia tavaroistaan, mutta on suositeltavaa tehdä niin. Jos ryöstö, tulipalo tai sääkohtainen katastrofi, vuokralaisten vakuuttaminen voi auttaa sinua korvaamaan huonekalut, pienet kodinkoneet ja henkilökohtaiset tavarat. Mukaan Valtion maatilakuutus, ensimmäinen askel on selvittää, mitä omaisuutesi kannattaa tehdä listalla kaikesta ja sen arvosta. Politiikan kustannukset vaihtelevat sijainnin, asunnon tyypin ja valinnan mukaan. Jotkut suuret vuokrayhteisöt saattavat tarvita todisteita vuokralaisten vakuutuksesta, ennen kuin voit siirtyä sisään.
Apuohjelmat - Riippumatta siitä, ovatko apuohjelmat sisältyvät vuokraan vaihtelee. Jotkut vuokranantajat voivat sisältää vettä tai lämpöä, mutta ei muita palveluja. Olkaa selvät, mitkä palvelut ovat vuokran kattamia ja mitkä niistä on budjetoitava kuukausittain.
Pesula. Jos sinulla ei ole pesukone ja kuivausrumpu asuntoon tai kotiin, jonka vuokrasit, sinun on maksettava tekemällä se pesualtaan. Tämä voi lisätä, ja sen pitäisi olla budjettisi budjettikohta, jos olet vuokraamassa.
Image Ammattilaisten vuokraus
Huolto tai korjaukset eivät ole sinun ongelmasi
Vuokraus on huoltovapaa tapa elää. Kaikki korjaukset ja suurikokoisten laitteiden vaihto ovat vuokranantajan vastuulla. Se voi olla reaaliaikaista ja stressin säästäjää, kun lämpö tai ilmastointi sammuu ja sinun on oltava töissä.
Liikkuminen on tuulta
Niin kauan kuin lähtösi sopii vuokrasopimuksen ehtoihin, voit vapaasti pakata ja liikkua jonnekin muualle, olipa se kaupunki tai koko maassa. Ei ole taloa, joka huolestuttaa myymällä hintaan, joka on riittävän korkea, jotta se olisi taloudellisesti järkevää. Siksi vuokraaminen vs. talojen osto on usein paras vaihtoehto ihmisille, jotka vaihtavat usein työpaikkoja tai usein siirretään toiseen yrityksen sijaintiin.
Vuokraus vs. talon osto on halvempi
Kun vuokraat, ei ole suurta ennakkomaksua säästää ja sinun ei tarvitse huolehtia asuntojen hinnat vaihtelevat. Jos ominaisuusarvot laskevat, se ei ole sinun ongelmasi. Loput rahasi voivat pysyä sijoitustileissäsi.
Luottoluokitus ei ole niin suuri huolenaihe
Hyväksytyn asuntolainan saamiseksi ja hyvän koron saamiseksi tarvitset hyvät luottopisteet. Vaikka sinun on suoritettava luottotarkistus, kun haet asunnon vuokrausta, se ei yleensä ole niin tiukka kuin asuntoluottotarkastus. Ellei taustasi ole suuria punaisia lippuja, kuten konkurssi tai poikkeuksellisen alhainen pisteet, voit vuokrata. Lisäksi, jos taloudellinen tilanne on vuoto tai epävakaa, vuokraaminen voi olla parempi vaihtoehto.
Image Huono vuokraus
Ei kiinteistöpääomaa
Huolimatta siitä, että maksat vuokranne ajoissa ja hoidatte hyvää omaisuutta, et ole rakentamassa mitään omaa pääomaa. Tämä tarkoittaa sitä, että kun jätät kiinteistön, et ole rakentanut mitään kiinteistöomaisuutta. Riippuen siitä, missä asut ja yksilöllisestä tilanteesta, tämä voi olla haitta.
Ei verotuksellisia etuja
Verolakeja muuttamatta on todennäköistä, että asunnon omistajat voivat edelleen vähentää osuutensa asuntolainojen koroista ja kiinteistöveroista tuloveroilmoituksineen ja liittovaltion / valtion tai valtion tasolla. Tämä voi olla merkittävä tekijä joillekin vuokraajille, erityisesti korkeammille tuloille.
Rising Rent
Yleensä vuokranantaja nostaa vuokraa pitääkseen markkinat ja kattamaan kustannusten nousun. Kiinteäkorkoiset asuntolainat eivät kohdata samaa epävarmuutta ja voivat suunnitella maksut tasaisesti lainan ajaksi riippumatta siitä, nousevatko kiinteistömarkkinat ylös tai alas. Vuokra-asunnossa sinulla ei ole valtaa siitä, nousuuko vuokra tai kuinka paljon.
Ei takuita
Huolimatta laeista, jotka estävät laittomasta häätöstä ja vaativat asianmukaisen ilmoituksen, jos et voi uudistaa vuokrasopimusta, ei ole mitään takeita siitä, että voit pysyä vuokra-asunnolla loputtomiin aikoihin. Vaikka olet malli asukas, kiinteistöt myyvät, muuttuvat asunnot tai muuten muuten, eli asukkaiden täytyy siirtyä eteenpäin. Niin kauan kuin asunnonomistaja pitää maksaa kiinnityksen, hänen ei tarvitse liikkua.
Image ostaminen
Kodin ostaminen voi olla hyvä päätös, mutta ennen kuin aloitat etsimisen, on tärkeää tietää, mitä sinulla on varaa. Useimmat rahoitusasiantuntijat kertovat, että asumiskustannusten kokonaismäärä ei saa olla 28-30 prosenttia kuukausittaisista kuukausituloista. On myös tärkeää muistaa, että monilla markkinoilla käynnistyskoteja ei ole tarjolla, mikä lisää kilpailua näiden kiinteistöjen kohdalla. Jos olet tarkastellut budjettia ja luottotilannetta ja asioita, jotka haluat siirtyä eteenpäin ostamalla taloa, tässä on huomioitava tekijät:
Ostokustannukset
Kuten voitte kuvitella, kodin ostokustannukset ovat paljon suuremmat kuin vuokraaminen. Jos olet tarkastellut vuokria vs. ostamista talon ja mielestäsi haluat ostaa, harkitse näitä summia, joita tarvitset ennen kuin saat avaimet omalle paikalle.
MoreINSPIRATION
Miten päättää vuokrata asunto ja omistaa koti 
Miten säästää rahaa ostamalla talon? 
Kuinka ostaa talon ilman luottoa Earnest Money. Kun löydät haluamasi talon tarjouksen lisäksi, sinun on myös annettava myyjälle tarkistus "todellisena rahana". Yleensä noin 1-3 prosenttia myyntihinnasta osoittaa rahoille myyjälle, että ostaja on vakavasti tarjousta. Jos tarjous hyväksytään, rahat menevät sitomustilille, kunnes kiinteistö sulkeutuu, kun ostaja saa luottoa maksusta.
Ennakkomaksu- Tämä on toinen summa, jonka sinun on ilmoitettava, kun tarjous on annettu myyjälle. Kokonaismäärä on prosenttiosuus ostohinnasta, jonka maksat sulkemisen yhteydessä. Kiinnitysluottotyypin, luottoluokituksen ja paikallisten asuntomarkkinoiden mukaan ihanteellinen ennakkomaksu on yleensä 20 prosenttia. Jotkut kiinnitykset antavat 10 prosentin luottotappioita ja lainoja Federal Housing Authority (FHA) voi olla jopa 3,5%.
arviointi- Ennen kuin kiinnitys on hyväksytty, ostajien on arvioitava kiinteistö. Näin varmistetaan, että myyntihinta vastaa kodin markkina-arvoa. Arviointi yleensä maksaa missä tahansa $ 300: sta $ 500: een.
tarkastus- Vaikka lainanantaja ei ole velvollinen vaatimaan sitä, on toimiluvan saanut ammattihenkilö tarkastanut ainahyvä sijoitus. Tarkastus voi tunnistaa virheitä tai tarvittavia korjauksia, joita ostajat eivät huomaa. Jos havaitaan vakavia vikoja, se voi johtaa neuvotteluihin myyjän kanssa siitä, kuka maksaa tai hoitaa korjaukset tai korjaukset. Nämä myös maksoivat noin 300 dollaria - 500 dollaria. Jotkut lisämaksut voivat olla mukana, jos asut alueella, jossa radon tai muotitestaus on hyödyllistä.
Kiinteistöverot Asunnon omistajien on maksettava etukäteen kiinteistövero, joten ostamalla kiinteistöveroja voidaan sisällyttää sulkemiskustannuksiin, jotta myyjät voivat maksaa takaisin sen ajan, jonka he ovat jo maksaneet.
Homeowners Insurance. Ennen kuin voit kirjautua pisteviivaan sulkeutumisen aikana, sinun on annettava todisteet siitä, että olet ostanut kodinomistajan vakuutuksen. Vakuutusmaksut maksetaan yleensä vuosittain, joten sinun on katettava ensimmäinen vuosi eteenpäin.
Yksityinen kiinnitysvakuutus. Jos suorittamasi ennakkomaksu on alle 20 prosenttia ostohinnasta, saatat joutua ostamaan yksityisen kiinnitysvakuutuksen. Tämä politiikka suojaa lainanantajaa, jos se on suljettava pois kotona ja myydä se alennuksella. Maksut vaihtelevat ennakkomaksun ja ostajan luottoluokituksen mukaan.
Lisäkustannukset. On vaikea sanoa, mitä nämä sisältävät, koska paljon riippuu omaisuudesta, sijainnista ja yksittäisestä kiinnitystapahtumastasi. Tyypillisiin palkkioihin ja kustannuksiin voivat kuulua luottoriskikulut, lainojen perintämaksut, tulvatodistukset, osakkuusvakuutukset ja tallennusverot. Sulkemiskustannukset ovat tyypillisesti 2-4 prosenttia myyntihinnasta. Asuntolainojen tarjoajilla on tietenkin erilaisia vaihtoehtoja, jotka yhdistävät hieman korkeammat hinnat ja alhaisemmat sulkemiskustannukset ja päinvastoin.
Image Muut kustannukset
Kun olet ostanut kiinteistön, sinun on tehtävä säännölliset kiinnitysmaksut sekä kiinteistövero ja vakuutus. Jotkut lainanantajat mahdollistavat verojen ja vakuutusten sisällyttämisen kuukausittaiseen maksuun. Määrät säilytetään talletuksissa, kunnes lainanantaja maksaa maksut puolestasi.
apuohjelmia- Kun omistat kodin, kaikki apuohjelmat ovat sinun vastuullasi. Veden, kaasun, sähkölaitteiden, jätteiden ja kierrätyksen, kaapelin ja internetin käyttö on hyvä.
ylläpito. Se ei ole yksi kodin omistajuuden iloista, mutta se on ehdottomasti päävastuu. Huolto sisältää kaiken korjauksista, kun asiat menevät vikaan vanhojen laitteiden ja kalusteiden säännölliseen vaihtamiseen. Lisäksi suuret kodinkoneet, kuten lämmitys ja ilmastointi, tarvitsevat säännöllisiä tarkastuksia ja virikkeitä varmistaakseen, että ne toimivat kunnolla ja tehokkaasti. Kodin kunnossapidon budjetissa on myös otettava huomioon kaikki työsi, jota et itse tee, kuten puhdistus, maalaus, lumenpoisto, pihatyö ja muu maisemointi. Perusohjeena on suunnitella budjetointiin 1% kodin arvon korjaamisesta ja kunnossapidosta.
Haluat myös varata suuria korjauksia, kuten jos sinun on korvattava rikkinäinen ikkuna, likaantunut matto tai reikä seinään. Monet korjaukset ovat kalliimpia kuin kukaan voisi ajatella!
kalusteet. Aina kun siirryt taloon, on asioita, joita sinun tulee ostaa, valikoiduista uusista valaisimista tai laitteistosta lisälaitteisiin. Haluat säilyttää varoja näiden ostosten varalta. Jos olet ensimmäistä kertaa kodin ostaja, on erittäin todennäköistä, että sinun on ostettava enemmän huonekaluja, ellet siirrä yhtä suuresta vuokra-asunnosta. Riippumatta siitä, oletko ostamassa uusia huonekaluja tai käytettyjä osia, kustannukset on otettava huomioon budjetillasi, vaikka se olisi pitemmän ajan.
Liikekustannukset. Riippuen siitä, kuinka paljon tavaroita sinulla on, voit tai ei välttämättä voi päästä irti kuorma-auton vuokraamisesta ja itse liikuttamisesta. Jos ei, sinun kannattaa hankkia arvioita liikuttajilta, sillä riippuen omaisuustilastasi ja matkan pituudesta riippuen tämä todennäköisesti kestää 500: stä ehkä usealle tuhannelle.
Uudistaminen ja uudelleensuunnittelu. Oman kodin tekeminen on osa kodin omistajuuden hauskaa. Tietenkin, sillä on oma hintansa. Jos sinusta tuntuu, että suuret korjausprojektit ovat tarpeen, jotta olet onnellinen uudessa kodissasi, on kriittistä saada realistisia arvioita siitä, kuinka paljon ne maksaisivat ennen sitoutumista tiettyyn taloon. Jopa uusi matto- tai lehtipuiden korjaus voi kääntyä tuhansille dollareille, jos neliömaalaus on suuri.
Image Edut ostosta
Kaikista kustannuksista huolimatta kodin osto voi silti olla suuri päätös monille ihmisille. Jos et ennakoida siirtymistä alueesta pidemmäksi ajaksi ja ole kunnollinen luotto, talon osto saattaa olla oikea päätös. Myös jos hinnat ovat nousussa, odottaminen voi olla kallista.
Rakennat pääomaa
Omistamalla talon voit rakentaa oman pääoman. Jokaisen kiinnitysmaksun maksat alas pääoman summan lainaasi - vaikkakin pieni. Jos olet maksanut vähintään 20 prosenttia päämiehistasi, voit jälleenrahoittaa asuntolasi, jos korot alenevat tarpeeksi, jotta se olisi taloudellisesti kannattavaa. Mukaan New Yorkin ajat, asunnon omistajat ovat keskimäärin nettovarallisuutta (195 400 dollaria) eli 36 kertaa keskimääräisen vuokraajan (5 400 dollaria). Myös kotiin tehdyt suuret parannukset auttavat lisäämään sen arvoa, vaikka sinun ei pidä luottaa korjausten ja parannusten kokonaiskustannusten korvaamiseen.
Jotkut verotukselliset edut
Kotona asuvana asunnossa on joitakin verotuksellisia etuja omistaa koti. Odottavia muutoksia liittovaltion verotuskoodi Yhdysvalloissa on vaikea sanoa, mitä verohelpotukset tulevat tulevaisuudessa, mutta on tällä hetkellä sallittua vähentää asuntolainan korko, jos eritellään vähennykset. Kiinteistövero on tällä hetkellä vähennyskelpoinen.
Monissa osavaltioissa, jos omistat kodin ja asut siinä, saatat saada maatilan vapautuksen. Tämä tarkoittaa sitä, että tietyn määrän kotisi arvoa vapautetaan verovapaasta verosta, jolloin saadaan säästöjä.
Vuokratulojen mahdollisuudet
Jos omistat kodin, voit vuokrata osan siitä, joka auttaa maksamaan asuntolainasi ja kulut. Myös lyhytaikaiset vuokrat Airbnbin tai muiden jakamispalvelujen kautta voivat auttaa kustannuksia. Tämä on erinomainen vaihtoehto, jos kohtaat taloudellisia vaikeuksia ja tarvitset apua kulujen kattamiseen.
Yhteisön rakentaminen
Aina kun ostat kotiin, sinusta tulee osa naapurustoa, joka on vähemmän transientti kuin kerrostalo. Naapureiden tapaaminen ja lapsiperheiden lähellä asuminen voivat auttaa kasvattamaan yhteisöäsi ja lisäämään henkilökohtaisia yhteyksiä. Kaikki tämä tekee elämästä runsaamman kokemuksen.
Image Haittojen ostaminen
Rahoitusriski
Kyllä, omistava koti auttaa rakentamaan tasapuolisuutta, mutta se ei tarkoita sitä, että et menetä rahaa, kun on aika myydä. Jos asuntomarkkinat putoavat, kuten vuonna 2008, kotisi voi olla vähemmän kuin kiinnitys, jolla on siihen. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sinun täytyy myydä, menettää rahaa maksetessasi asuntolainan.
Huolto ja korjaukset
Vuokralaisina soitat vain vuokranantajalle, kun putket puhkeavat, pesuallas ylivuotoa tai lämpö ei toimi. Kun omistat kodin, vastuu kaikesta on oma. Kuten edellä mainittiin kustannuksissa, summa ei ole vähäinen ja sillä on oltava paikka vuotuisessa talousarviossasi.
Ostetaan lisää asioita
Suurempi koti, enemmän tilaa ja enemmän tilaa merkitsee enemmän tavaraa. Haluat toimittaa kaikki huoneet kotiin - lopulta - ja tämä tarkoittaa enemmän rahaa. Tietäen, mitä sinulla on ja mitä sinun tarvitsee ostaa voi auttaa luomaan budjetin kaikesta asioista, joita tarvitaan, jotta uusi talo on mukava koti.
Korkeat käteiskustannukset
Kuten olemme jo todenneet, vain käsirahan ja sulkemiskustannusten välillä sinun on tallennettava huomattava määrä rahaa kodin ostoon. Lisää lisäkustannuksia liikkumisesta ja uuteen paikkaan perustamiseen apuvälineillä ja huonekaluilla ja määrä voi tuntua monumentaalilta. Se on epäilemättä suurin osto, jota useimmat ihmiset tekevät.
Joten kun olet arvioinut, onko vuokranmaksu talon oston suhteen parasta sinulle, ota buddhoitasi ja aloittakaa kiertävät avoimet talot. Jos vuokraat, voit valita ja valita kohteet todella haluamallasi mukavuudella. Jos ostat taloa, tee jonkin verran tutkimusta verkossa ja soita sitten kiinteistönvälittäjälle. Vaikka sekä vuokraus että osto ovat isoja elämää koskevia päätöksiä, ominaisuuksien tarkastelu ja muutoksen suunnittelu voivat olla erittäin hauskoja ja jännittäviä!
