Jos metsäpalot raivostuivat lähellä kotisi metsiä, oletteko suojattuja? Montana tunnetaan nimellä "Big Sky Country", mutta valtava taivas on myös 3,443,038 hehtaarin metsää - ja valitettavasti metsä on joskus altis odottamattomille paloille. Haittoja aiheuttivat yli 10,9 miljoonan dollarin vahingot vuonna 2015 yksin. Kotitalouden ostaminen on jännittävän luvun alku elämässäsi, mutta sinun on varmistettava, että koti on suojattu erilaisilta voimilta, jotka uhkaavat sitä, kuten metsäpalot, vaikeat sääolosuhteet ja mekaaniset epäonnistumiset. Menimme etsimään Montanan asuntovakuutusyhtiöitä, jotka olivat hyvämaineisia, ystävällisiä ja taloudellisesti vastuullisia. Olitpa kokenut asunnonomistaja tai ensikäden kotiinkuljetusyritys, paras vaihtoehtoja Montanan parhaiden omistajien vakuuttamiselle voi antaa sinulle haluavan mielenrauhaa.
Vertaa Homeowners vakuutuskorkojaVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
Paras Homeowners vakuutus Montana
Freshomen suosittuja omistajan vakuutusyhtiöitä Montana: State Farm, Amica, GEICO, viljelijät, Matkavakuutus, Allstate Tiedämme, että asuntovakuuttajat voivat olla monimutkainen asia. Sinun palkkioihin vaikuttaa siihen tarvittava kattavuus, missä asut, ja lukuisia muita muuttujia.
Freshomessa olemme huomanneet, että Amica, State Farm ja Farmer's ovat kolmesta Montanan parhaasta yrityksestä, mutta Traveller, GEICO ja AllState tarjoavat myös kilpailupolitiikkaa ja hintoja, jotka eivät riko budjettia. Otamme vapauden hankkia muutamia näytehuutokauppoja antamaan sinulle käsityksen siitä, mitä odottaa.
Metodologia
Jotta saataisiin samanlaisia arvioita kaikissa kolmessa testissä, käytimme seuraavia kriteereitä: 30-vuotiaan ei-tupakoivan miespuolen ostovakuutus hänen ensimmäiseen kotiinsa. Koti on vuonna 2001 rakennettu 1144 neliön jalka bungalow, joka sijaitsee Helena, Montana. Kuvitteellisella omistajallamme ei ole lemmikkieläimiä, ei ole aiempia väitteitä, ja hän on ansiotyössä kandidaatin tutkinnon kanssa. Koti vaatii 120 000 dollaria kattavuudesta täydet korvauskustannukset; Lisäksi pyrimme saamaan huutokauppoja HO3-politiikalle.
Tarkkailimme myös vakuutusyhtiöitä. Jokaisella katsomalla yrityksellä on J.D. Power Overall Satisfaction -pistemäärä kolmesta tai useammasta tähdestä sekä A.M. Paras taloudellinen vahvuusluokka B + tai korkeampi, vastaava pistemäärä Moody'ssa ja / tai Standard & Poor'ssa. Kun ostat vakuutusta, haluat olla varma, että yritys pystyy maksamaan vaatimuksesi jopa katastrofin keskellä.
HO3-käytännön edut
HO3-politiikat ovat maan suosituimpia ja yleisimpiä kodinomistajien vakuutuksia, ja hyvästä syystä: HO3-politiikka tunnetaan avoimena vaarana.
avoimet vaarat politiikka suojaa kotisi kaikkia uhkia vastaan, paitsi ne, jotka on nimenomaisesti jätetty pois tekstistä. Vaikka kaikki käytännöt eroavat toisistaan (ja sinun pitäisi lukea hienompi tuloste selvittääkseen, mitä käytäntöäsi noudatat eikä kattaa), suurimmasta osasta avoimia vaaroja koskevat säännöt kattavat vahingot, jotka johtuvat:
- Tuli ja salama
- Tuulen aallot ja rakeet
- räjähdykset
- Varkaudet, ilkivallat ja muut häiriöt
- ajoneuvot
- Savu
- Putoavat esineet, kuten lentokoneiden osat, ilotulitteet ja jopa meteoriitit
- Jään, lumen ja sateen murskauspainot
- Sump pumppuongelmia
- Pakastetut putket
Toisaalta a nimettyjä vaaroja politiikka suojaa vain itse politiikassa lueteltuja vahinkoja vastaan.
Hyvä peukalosääntö on yhdistää avoimet vaarat ja nimetty perils politiikka antaa kotisi mahdollisimman kattavuus voit saada sen. Vakuutukset jakautuvat yleensä kuuteen kattavuuteen:
Kattavuus A on asunnon kattavuus. Tämä on kattavuus, joka kattaa katastrofin sattuessa kodin täydellisen korvaamisen ja uudistamisen. Se on sen tyyppinen kattavuus, jota useimmat ihmiset tuntevat.
Kattavuus B suojaa muita rakenteita omaisuudestasi. Tämä kattavuus rajoittuu yleensä 10 prosenttiin kattavuudesta A ja auttaa korvaamaan irralliset autotallit, varastotilat, aidat ja muut rakenteet.
Kattavuus C suojaa kodin sisältöä. Tämä määrä on tyypillisesti 70-80 prosenttia kattavuudesta A, mutta sitä voidaan muokata henkilökohtaisten tarpeiden mukaan. Jos omistat äärimmäisen vaurauden kohteita (perherakenteet, maalaukset, jalokivet jne.), Kannattaa harkita erillisten käytäntöjen ottamista käyttöön mistä tahansa tuotteesta, jonka arvo ylittää kattavuuden.
Kattavuus D on käyttövarmuuden menetys. Tämä on summa, joka maksetaan kattamaan majoituskustannukset kotisi jälleenrakennuksen aikana.
Kattavuus E on henkilökohtainen vastuu. Jos sinua haetaan mistä tahansa syystä, tämä kattavuus auttaa luomaan esteen oikeusjutun ja henkilökohtaisten omaisuutesi välillä. Jos tunnet, että tarvitset lisää vastuuta, henkilökohtainen sateenvarjopolitiikka voi tarjota entistä enemmän kattavuutta.
Kattavuus F on lääketieteellisiä maksuja. Tämä kattavuus on paikkakunnalla auttaaksenne maksamaan lääketieteellisiä laskuja kenelle tahansa, joka on loukkaantunut omaisuudestasi. Riippumatta siitä, oletteko vika vai ei, monet yritykset maksavat tämän summan automaattisesti.
Lainausmerkit
Seuraavat lainaukset saatiin käyttämällä edellä kuvattua skenaariota. Kaikki kolme saatiin online-estimaatin kautta.
Amica antoi lainauksen 54 dollaria kuukaudessa 10 kuukautta tai 536 dollaria vuodessa. Amica ei peri kuukausittaisia maksuja; Sen sijaan he perustivat maksusuunnitelman, joka usein lisätään kiinnitysasi.Tämä tarjous sisälsi 120 000 dollaria asuntojen kattavuudessa, 12 000 dollaria laajennetussa kattavuudessa ja 90 000 dollaria henkilökohtaisen omaisuuden kattavuudessa. Käyttökatteen menetyksen arvioitiin olevan 36 000 dollaria, kun taas henkilökohtaisen vastuun ja lääketieteellisen maksun kattavuus oli 500 000 ja 5 000 dollaria.
| Meidän lainaukset | |
| Amica | $536 |
| viljelijät | $674 |
| Valtion maatila | $1,100 |
Valtion maatila jos lainaus on 92 dollaria kuukaudessa tai 1 100 dollaria vuodessa, ja 2 000 dollarin vähennys, mikä tekee heistä kolmesta kalleimmasta. Tätä määrää varten State Farm antaa 120 000 dollaria asuntosuojassa, 12 000 dollaria laajennetussa kattavuudessa ja 90 000 dollaria henkilökohtaisen omaisuuden kattavuudessa. State Farm ei anna täsmällistä määrää menetyksestä; sen sijaan ne maksavat tappion tosiasiallisen arvon vahingonkorvausajankohtana. Henkilökohtainen vastuu kattaa 100 000 dollaria ja lääketieteellisen maksun kattavuus on 1 000 dollaria.
viljelijän lainattu 56 dollaria kuukaudessa ja 674 dollaria vuosittain 1,500 dollarin vähennyskelpoisella. He antoivat 131 000 dollaria asuinalueelle, 6 550 dollaria laajennetussa kattavuudessa, 52 400 dollaria henkilökohtaisen omaisuuden suojauksessa ja 13,100 dollaria käyttökatkoksen menettämisessä. Saadessaan lainaa Farmer's, sinulla on kolme erilaista suunnitelma vaihtoehtoja eri palkkio määriä. Suurempiin palkkioihin perustuvilla suunnitelmilla on alhaisempi vähennys ja muut edut. Kun haet lainaa, kiinnitä huomiota siihen, mitä vaihtoehtoja sinulle annetaan.
Mitä sinun pitäisi tietää ennen kuin saat lainata
Olitpa ostamassa kodinomistajien vakuutuksia ensimmäistä kertaa tai etsit parempaa kattavuutta kotonasi, on muutamia asioita pitää mielessä. Ensimmäinen ja tärkein näkökohta on tämä: ostaa täyden kattavuuden. Asiantuntijat suosittelevat jopa 110-125 prosenttia lainan määrästä tai kodin arvosta korvauksen korvaamiseksi. Muista, että korvaaminen ei ole vain kodin materiaalikustannuksia, vaan myös niiden uusien työntekijöiden aikaa ja työtä.
Tyypit kattavuus
On aina hyvä ajatella HO3-politiikkaa. Vaikka tämäntyyppisen politiikan laaja-alainen kattavuus saattaa olla kalliimpaa, sen tarjoama laaja valikoima on sen arvoista.
Montanan tasangot tekevät siitä haavoittuneen vaikealle säälle. Kuten kiinteistönvälittäjä Tanya Smith sanoo, "Todennäköisesti suurin vahinko on raekuuro. Se ei ole yhtä yleistä kuin tulipalo, mutta se on tuhoisa. Kestää todennäköisesti vuosi, jolloin suurin osa kodeista kiinnittyy vuoden 2010 raekuurotuksen jälkeen. Yksi katu, joka näytti siltä kuin siru."
Asuntovakuuden keskimääräiset kustannukset Montanassa ovat noin 70 dollaria kuukaudessa eli 843 dollaria vuosittain. Vaikka nämä hinnat saattavat tuntua petolliselta alhaiselta (16 prosenttia kansallisen keskiarvon alapuolella), älä aliarvioi riskiä. Sinun pitäisi etsiä kattavuutta, joka suojaa kotisi erilaisia uhkia vastaan, mukaan lukien, mutta ei rajoittuen, metsäpalot, tornadot ja tulvat.
Mitä tietoja minun pitäisi saada, kun haet lainausta?
Kun haet lainausta, on olemassa muutamia tietoja, joita sinun on oltava valmiina nopeuttamaan prosessia:
- Kotisi ikä ja katon viimeinen vaihto
- Kotisi kokonaisneliökuvaus, mukaan lukien valmiit kellarit ja autotallit
- Etäisyys lähimpään palopostiin ja palokuntaan
- Etäisyys poliisiasemalta
- Kotisi rakennusmateriaali ja sivuraide
- Lämmitysjärjestelmän tyyppi kodin sisällä
- Tiedot aiemmista vakuutusvaateista
- Sosiaaliturvanumero, kotiosoite ja haluttu kattavuus
Sosiaalisen tietoturvamäärän kirjoittamista koskeva huomautus: kun monet yritykset eivät mainitse tätä nimenomaisesti, sosiaaliturvatunnuksesi kirjoittaminen luo selvityksen luottotietorekisteriisi. Vaikka nämä kyselyt eivät vaikuta luottotietoosi, liian monet niistä lyhyessä ajassa voivat aiheuttaa kysymyksiä, jos yrität saada lainaa.
Mikä voi vaikuttaa maksukseeni?
Vakuutuskorkoihin vaikuttavat tekijät sekä hallintasi sisällä että ulkopuolelta:
- Kotisi sijainti ja ikä
- Aikaisempien omistajien vakuutusvaatimukset
- Tupakointi tai ei
- Viimeaikaiset remontit
- Lämmitysjärjestelmän tyyppi
- Omavastuu
Itse asiassa monet näistä tekijöistä voivat vähentää korkoja. Viimeaikaiset remontoinnit kotiisi voivat tehdä sen turvallisemmiksi ja vähemmän todennäköisesti kärsivät säästä aiheutuvista vahingoista. Turvajärjestelmän asentaminen paikan päällä tapahtuvaan valvontaan voi antaa sinulle alennuksen. Niin monet talon tulipalot alkavat seuraamattomien savukkeiden seurauksena, että useimmat yritykset tarjoavat alennuksen tupakoimattomille.
Tulvavakuutus
Kuten useimmissa muissa valtioissa, tulvavakuutus ei sisälly standardipolitiikkaan. Montanalle asuu useita 100 vuoden tulva-alueita; eli alueilla, joilla vakavan tulvan arvioidaan tapahtuvan keskimäärin joka 100 vuotta. Montanan kotona on 26 prosentin mahdollisuus vaurioitua 30 vuoden kiinnityksen aikana.
Jos harkitset tulvavakuutusta (ja sinun pitäisi olla), tutustu National Flood Insurance Program (NFIP) -sivustosta lisätietoja.
Miksi Montanan hinnat ovat niin alhaiset?
Keskimääräinen homeowners vakuutusmaksu Montana on vain 843 dollaria vuodessa, täysi 16 prosenttia kansallisen keskiarvon. Huolimatta siitä, kuinka usein metsäpalot, raekuurot ja muut vakavat sääolosuhteet osuvat valtioon, palkkiot ovat edelleen alhaiset. Vakuutusyhtiöt antavat vakiohinnat koko valtiolle, mikä auttaa laskemaan keskiarvon.
Valitettavasti Montanalla ei ole FAIR-suunnitelmaa, kuten niin monet muutkin valtiot. Vakuutusvaatimussuunnitelmien oikeudenmukainen saatavuus perustettiin 1960-luvulla, jotta ihmiset, jotka oli aiemmin hylätty vakuutuksille, voisivat suojella kotinsa.Tämän poissaolon takia monet kodinomistajat ovat löytäneet itsensä antamaan korkeampia hintoja, koska vaatimukset ulkopuolella valvonnassa.
Vertaa Homeowners vakuutuskorkojaVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
FAQ
Mitkä ovat yhteiset kattavuuserot?
Yleisin kattavuusero jokaisen asunnon vakuutus suunnitelma on tulvavakuutus. Lisäksi maanjäristyksen kattavuus jätetään myös ulkopuolelle. Vaikka et usko, että maanjäristyksen kattavuus on välttämätöntä, Montanaa on aikaisemmin kutsuttu "maanjäristysmaaksi".
Myös monet käytännöt eivät kata sumpumpun varmuuskopioita tai jäädytettyjä putkia.
Entä tulvavakuutus?
Tulvavakuutus on välttämätöntä riippumatta siitä, missä asut. Vaikka et ole vaarassa tulvien vuoksi luonnollisista syistä, jäädytetty putki on kaikki mitä tarvitset kodin täyttämiseen useita tuumaa vettä ja aiheuttaa tuhansia dollareita vahinkoa.
Kuinka usein minun pitäisi tarkastella uudelleen politiikkani?
Ota aikaa tarkastella asunnon vakuutuksia vähintään kerran vuodessa. Jos teet suuria korjauksia tuohon aikaan, varmista, että kotisi arvioitu arvo ei ole ylittänyt kattavuutesi määrää. jos se on, ota yhteyttä vakuutusyhtiöön ja tee tarvittavat muutokset.
Toimia
Tämän artikkelin tärkein takeaway on yksinkertainen: olla ennakoiva. Jos odotat, kunnes pyydät selvittämään, onko sinulla riittävästi kattavuutta, voit olla ikävä yllätys. Kauppa noin; puhua useille eri yrityksille ja taata, että sinulla on tarpeeksi asunnon kattavuutta, jotta voit rakentaa kodin uudelleen ylöspäin, mikäli pahin tapahtuisi.
Freshomen suosittuja omistajan vakuutusyhtiöitä Montana: State Farm, Amica, GEICO, viljelijät, Matkavakuutus, Allstate
Vertaa Homeowners vakuutuskorkojaVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
