Onnittelut uudesta kodistasi! Jos olet kuin useimmat amerikkalaiset, se on suurin omaisuus, jonka voit koskaan omistaa. Ja vaikka asunnonomistajien vakuutuksen tarkoituksena on suojella kyseistä omaisuutta, oppimalla uuden politiikan kouristuksia voi olla kuin käveleminen tiukalla ensimmäisellä kerralla … silmäluomien ajan.
Siksi käytimme yli 45 tuntia tutkimalla eri vakuutusyhtiöitä etsimään parhaat homeowners vakuutukset Kentucky. Etsimme yrityksiä, joilla oli runsaasti kattavuusjärjestelmiä, ystävällisiä edustajia ja vahva taloudellinen asema. Löysimme useita Kentucky-vakuutusyhtiöitä, jotka tarkasivat kaikki laatikot.
Vertaa Homeowners vakuutuskorkojaVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
Kentuckyn parhaat kotivakuutusvakuutukset
Freshomen suositukset: Amica, State Farm, Allstate, Kentuckyn maatila, Liberty Mutual, valtakunnallinen.
Huutokauppojen avulla yritimme varmistaa HO3-politiikan, joka on tavallisin kodin omistajien vakuutus. Se kattaa asumukset ja muut rakenteet suljetuissa vaaroja koskevissa olosuhteissa, kun taas henkilökohtainen omaisuus katetaan nimettyjen vaarojen perusteella. Tyypillisesti se tarjoaa eniten kattavuutta yleisimpiä vahinkoja vastaan (tarkemmat tiedot HO3-käytännöistä). Aloituksen saamiseksi saimme lainauksia Bluegrass State -yhtiön parhaista kodinomistajien vakuutusyhtiöistä. Katselimme yhden ja puolen tarinan, yhden perheen kodin Lexingtonin Squire Oak -kaupungissa. Squire Oak on keskivälin yläpuolella olevia koulupiirejä ja alhainen rikollisuuden taso (mikä alentaa palkkionne). Kotona oli markkina-arvo 155 900 dollaria - valtion mediaani - ja kodin korvaava arvo (kustannukset, joilla se rakennettaisiin uudestaan maasta) nousi noin 139 000 dollariin.
Tällöin kaikilla suositelluilla yrityksillä on J.D. Power Täysin tyytyväisyystutkimukset, joissa on kolme tähteä tai enemmän, A.M. Parhaita B + -luokituksia tai parempia taloudellisia vahvuuksia ja Moody'sin ja / tai Standard & Poor'sin vahva taloudellinen vahvuus.
Kun valitset oman palveluntarjoajan, tutustu heidän taloudelliseen tukeensa. On kriittistä tietää, että vakuutuksenantajallasi on riittävästi taloudellista tukea maksamaan kansallisen hätätilanteen varalta ja JD Powern yleisestä tyydytyksestä, voit nähdä, maksavatko yritykset maksetut hyvitykset tai taistelussa (mikä on varmasti parempaa tietää ennen sinä kirjaudut).
| Meidän lainaukset | |
| Amica | 625 dollaria vuodessa |
| Allstate | 900 dollaria vuodessa |
| Valtion maatila | 1 278 dollaria vuodessa |
Toinen tärkeä asia on mainita, että on olemassa lukemattomia tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa vakuutusluetteloihin, erityisesti korvaavan arvon arvioihin ja suunnitelman tarjoaman kattavuuden määrään. Minun lainaukset vaihtelivat suuresti, suurelta osin siksi, että kukin tarjoaja tarjosi minulle toisenlaisen kattavuuden (toisin sanoen, älä kerro Amican kanssa, koska sillä on alhaisin palkkio. Joskus alhainen palkkio voi tarkoittaa alhaisempaa kattavuutta). Suosittelemme vahvasti sinua saamaan oman tarjouksen ja varmista, että ymmärrät sen ennen rekisteröitymistä.
Vaikka lainaustamme ovat Amica, Allstate ja State Farm, kehotamme sinua etsimään myös muita palveluntarjoajia. Kentucky Farm Bureau on yksi valtion suurimmista vakuutusyhtiöistä, joten ota yhteyttä lainausmerkkeihin. Joskus itsenäiset vakuutusasiamiehet voivat olla suuri voimavara auttaa sinua valitsemaan parhaat homeowners vakuutus, joten jos heidän palkkiot ovat kohtuulliset, tämä voi olla hyvä vaihtoehto.
Mitä sinun pitäisi tietää ennen kuin saat lainata
Ensimmäinen tärkeä asia ymmärtää kodinomistajien vakuutus on mitä on katettu. Sinun politiikkasi pitäisi suojella sinua kuudessa eri alueella - asumisesta, muista rakenteista, henkilökohtaisista omaisuuksista, käytöstä menetyksestä, vastuusta ja lääketieteellisistä maksuista.
Asunnon ja muiden rakenteiden kattavuuden tulisi aina perustua kodin korvausarvoon, ei markkina-arvoon. Markkina-arvo on melkein aina suurempi kuin korvaava arvo, mutta vakuutuksesi on tarkoitettu kodin suojelemiseen, jos se on vahingoittunut, joten se on suojattava siitä, kuinka paljon se maksaa kotiin.
Politiikkatyypit
Kaikkien asunnonvakuutusten pitäisi suojella sinua kuudesta edellä mainitusta kattavuudesta, mutta määrä, jolle olet suojattu, ja ehdot eroavat toisistaan. Useimmat kodin omistajat haluavat vakuuttaa kotinsa ja ulkopuolisen rakenteensa, kuten kannet ja irrotettavat autotallit, vastaan kotinsa korvaava arvo suljettuun vaaraan. Useimmat kodin omistajien vakuutukset, lukuun ottamatta HO5-käytäntöjä, sisältävät tällaisen ehdon, mikä tarkoittaa, että se kattaa oman kodin tavallisimmista vahingoista, ja kaikki, joita ei ole mainittu, luetellaan nimenomaisesti sopimuksessasi.
Useimmat kodinomistajat valitsevat HO3-käytännöt, koska ne tarjoavat vakaan suljetun vaaran suojaa asunnolle ja muille rakenteille, mutta henkilökohtainen omaisuus suojataan nimetyllä perusteella. Tällä tavoin voit määrittää, mitkä henkilökohtaiset tavarat haluat vakuuttaa ja saada täsmälleen mitä tarvitset.
Michael Thrasher, analyytikko NY-pohjaisella kuluttajaperusteisella tutkimusyrityksellä Value Penguin, sanoi, että yksilöllinen luettelo henkilökohtaisista omaisuuksista, joita haluat vakuuttaa, on kriittinen, jotta se voitaisiin suojata vaatimuksen yhteydessä.
"Asunnon omistajat saattavat olla riittävän kattavia omille tavaroilleen, mutta heillä on oltava yksityiskohtainen ja yksityiskohtainen luettelo käsitellyistä asioista", Thrasher sanoi. "Jos joku tarvitsee hakea vaatimusta, vakuutusyhtiöt joutuvat vain korvaamaan menetetyt asiat ja väittäen, että yksinkertainen" televisio "voitaisiin arvioida melkein mitä tahansa.Kuitenkin, kun vaaditaan tiettyä televisiota, ja se pystyy esittämään jonkinlaisen ostotodistuksen tai kuitin sen puolesta, lisää mahdollisuuksia tarkemman maksupyynnön maksamiseen."
Tavallisten häiriöiden välttäminen
Elämä on kiireinen, ja voi olla vaikea löytää aikaa mennä yli oman asunnon vakuutuksen hieno-hammastettu kampa - mutta sinun pitäisi. Marshall & Swift / Boechkin tekemä tutkimus osoitti, että 60 prosenttia kodinomistajista oli aliedustettua. Tämän kanssa toinen J.D. Powerin suorittaman tutkimuksen mukaan noin puolet kaikista asunnon omistajista ei ymmärrä heidän toimintatapojaan. Puhuimme yhden heistä.
Diane Berry, hevoskasvattaja New Jerseyssä, sai selvää, että hänen politiikkansa rajoitti hänen kykyään tarjota omaa arvioijansa arvioidakseen vahingonkorvauksia. Putken puhkeamisen seurauksena kotinsa lattiat ja kaapit vaurioituivat korjauksen jälkeen. Vaikka tämä tapahtui yli vuosi sitten, Berry on edelleen taistelussa vakuutuksenantajan kanssa korvaamaan vaurioituneet kalusteet ja lattiapäällysteet, vaikka se väitettiin kuuluvan hänen toimintatapaansa johtuen tiffin yrityksestä palkattua itsenäistä arvioijaa.
Berry antoi joitain neuvoja muille kodinomistajille varmistaakseen, että muut eivät käy läpi hänen kokemustaan:
"[Vaatimuksen jättämisen yhteydessä] vakuuttaa, että vakuutuksenantaja suostuu käyttämään kolmannen osapuolen ammattimaisia arvioijia vahingoista, jotka eivät ole sidoksissa vakuutuksenantajaan", Berry sanoi. "[Myös], sisältää täsmällisen kielen sopimuksen siitä, mitä korjataan ja mitä korvataan. Vaurioituneet kalusteet olisi korvattava, elleivät ne olisi korjattavissa tai kunnostettu, jos ne olisivat enemmän arvokkaita (esteettisiä tai rahallisia)."
Siksi on tärkeää tietää, mitä olet allekirjoittanut ja mene hyvämaineiseen yritykseen. (Emme paljasta yrityksen nimeä, mutta sillä ei ole taloudellisia ja asiakastyytyväisyyksiä, joita etsimme.) Tämä johtaa meihin seuraavaan kohtaan.
Osta oma lupa aina
Jotkut kiinnelainat tarjoavat usein tarjota asunnon vakuutus sinulle ja sisällyttää sen kuukausittaiset maksut. Monet ihmiset valitsevat tämän vaihtoehdon, ja uskomme, että juuri tästä syystä vain harvat amerikkalaiset ymmärtävät vakuutuksensa ja ovat vähäosaisia.
Jos et osta omia käytäntöjäsi, sinulla ei ole määräysvaltaa kattavuudesta, ehdoista, palveluntarjoajista jne. Osta tyylikäs ja aina, osta aina omat tarjoukset.
Vertaa Homeowners vakuutuskorkojaVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
Tulva, maanjäristys ja vedenvarmistusvauriot eivät ole mukana
Kentuckyn asukkaat ovat onnekkaita, että luonnonkatastrofi harvoin osuu Bluegrass State. On kuitenkin tärkeää huomata, että standardipolitiikat eivät suojaa maanjäristystä, tulvia ja vesivahvistuksia vastaan. Vesivahinko voi olla ongelma missä tahansa Kentuckyssä. Itse asiassa Allstate's Common & Costly Claims -alustan mukaan vesivahinko on Kentuckyn kolmanneksi yleisin vaatimus, mutta kallein korjaus.
RJ Weiss, CFP ja lisensoitu P / C ja Health / Life agentti lähellä Illinoisissa, antoi tämän neuvoja ostaessaan veden varmuuskopiointia.
"Veden varmuuskopiointi ei kuulu tavanomaiseen vakuutukseen", Weiss sanoi. "Useimmat vakuutukset lisäävät tämän kattavuuden, eli viemäriveden tai veden varmuuskopioinnin, takaisin käytäntöösi. Mutta sillä on erillinen raja. Tämä raja on tyypillisesti pelottava alhainen useimmille kodinomistajille. Tyypilliset rajat ovat keskimäärin 5 000 - 10 000 dollaria."
"Jos sinulla on valmiina kellari, 5000 dollaria ei edes riitä kattamaan kuivan seinän poistamista. Pelkästään se korvaa vahingoittuneet sisällöt. Muista, että viemärien varmuuskopiointi ei rajoitu koteihin, joissa on kellareja. Vedenpoisto voi tapahtua millä tahansa lattialla. Vahinkoa alueille, joilla on korkein arvo neliöjalkaa kohden. Joten, kun verrataan kotivakuutuksia, on tärkeää tarkistaa, että sinulla on veden varmuuskopio ja raja, "Weiss lisäsi.
Ostosten tekeminen parhaiden asunnon vakuutuspolitiikan ei pitäisi olla pelottava, mutta on tärkeää tietää, että riskejä on olemassa. Jos suojaat yhteisiä riskejä vastaan ja varmista, että ymmärrät käytännöt, et voi mennä pieleen.
Miksi Kentuckyn hinnat ovat niin alhaiset?
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Study mukaan Kentuckyn asuntovakuutusmaksut ovat 9 prosenttia kansallisen keskiarvon alapuolella. Kentät ovat keskimäärin 864 dollaria vuodessa Kentuckyyn verrattuna 954 dollarin vuotuiseen keskiarvoon.
Kentuckyn hinnat ovat alhaiset pääasiassa luonnonkatastrofin vähäisen vaaran takia. Valtioa ei harrasta trooppisia myrskyjä, tornadoita, maanjäristyksiä tai tulvia. Näin ollen kodin omistaminen täällä on kohtuuhintaista ja aiheuttaa vähäisen riskin vakuutuksenantajille.
Tämän takia rikollisuuden hinnat ovat huomattavasti pienemmät Kentuckyssä kuin muissa valtioissa. Tuoreen Evansville'n artikkelin mukaan Courier & Press, rikos oli 40 prosenttia alhaisempi valtiomme verrattuna kansalliseen keskiarvoon. Tämä myös merkittävästi alentaa alhaisempia palkkioita omistajille; ja se auttaa meitä myös nukkumaan helposti.
FAQ
Mitkä ovat yhteiset kattavuuserot?
Suurin osa kodin omistajien vakuutuksista suojaa tulipaloilta, tuulilta, tuulilta ja salamoilta aiheutuneista vahingoista, joten mitään, jotka eivät sisälly näihin neljään luokkaan (mukaan lukien tulvat, vesivahingot ja maanjäristykset), ei ole katettu. Useimmat käytännöt voidaan lisätä olemassa olevan agentin kautta. Kun ostat FloodSmart.gov -sivustolle, on erinomainen resurssi.
Pitäisikö minun vakuuttaa muitakin rakenteita, kuten vahtikoita?
Joo. Kaikki erilliset rakenteet, mukaan lukien irrotettavat autotallit, kannet, huvimajat ja varastot, katetaan muissa rakenteissa.Valitsemaasi käytäntöä ilmoitetaan, jos ne katetaan suljettujen tai nimettyjen vaarojen vuoksi.
Jos käytäntösi ei koske nimenomaan pieniä rakenteita, kuten hyllystä tai aidasta, suosittelemme, että vertaat kohteen hinnan korvaamista vakuutusturvan hintaan. Se ei ehkä kannattaisi ylimääräistä piikkiä palkkioosi lisätäksesi palkkion politiikkaan, jos sitä ei ole jo sisällytetty. Mutta murskata numerot ja vastaus paljastuu itse.
Viimeinen ajatus: altaat ovat myös hankalia vakuuttaa. Thrasher on neuvoja siitä täällä.
Mitä voin säästää?
Pähkinänkuoressa: turvallisuusominaisuudet. Mitä pienempi riski on, että kotiasi aiheuttaa, sitä halvemmalla on palkkasi. Jos ostat yhä kotiin, sinun kannattaa tietää nämä 15 asiaa ennen kuin ostat. Jos omistat kodin ja haluat alentaa vakuutusmaksuja, harkitse investoimalla turvaominaisuuksiin.
Paloturvallisuusalueella sijaitsevat kodit ja tuhannen metrin palopeltiasema aiheuttavat pienemmän riskin kuin ne, jotka eivät ole, alentamalla palkkasi. Kodit, joissa on turvajärjestelmät, palohälyttimet, hiilimonoksidien ilmaisimet ja uudemmat katot, maksavat myös vähemmän kuin kotitaloudet ilman. Tämän vuoksi asuminen alueella, jossa on hyviä kouluja ja alhainen rikollisuus, laskee myös palkkionne.
Toinen muistaa on, että asunnonomistaja vakuuttaa myös harkitsee, oletko riskialtis vakuutettu vai ei. Jos sinulla on ollut lukuisia auto-onnettomuuksia, minkäänlaisia vakuutusvaateita tai negatiivisia luottotietoja, palkkio on todennäköisesti korkeampi.
Mitä kattavuutta minun pitäisi saada?
Suosittelemme, että keskustat asiamiehen kanssa nimenomaisesti tilanteesta. Haluat suojata kotiasi sen korvaavalta arvoltaan ainakin, mutta valitse, mitä olet tyytyväinen. Tämä tarkoittaa sitä, että henkilökohtaiset omaisuutenne ovat vain 5 000 dollaria, mutta sinulla on taidetta, paljon koruja ja huippuluokan huonekaluja.
Toimia
Oikeiden omistajien vakuutuksen löytäminen tarpeidesi mukaan on helppoa - kun tiedät, mitä etsiä. Varmista, että työskentelet asiamiehen tai palveluntarjoajan kanssa, joka vie aikaa täysin selittämään käytäntöjäsi, äläkä allekirjoita, ennen kuin tunnet olosi mukavaksi. Älä myöskään pelkää ostaa uutta käytäntöä, kun on aika uudistaa. Et koskaan tiedä, mitä saat ennen kuin kysyt, joten aina ostoksia lainauksia löytää parhaat homeowners vakuutus Kentucky.
Onnea ja onnellinen metsästyspolitiikka!
Freshomen suositukset: Amica, State Farm, Allstate, Kentuckyn maatila, Liberty Mutual, valtakunnallinen.
Vertaa Homeowners vakuutuskorkojaVoit nopeasti etsiä ja vertailla alueellasi olevia hintoja kirjoittamalla postinumeroasi alla. Kirjoita postinumero: |
